GoogleAdsense

2013/9/30

【國外期貨交易】【外匯幣操作】/【國外期貨開戶】【IB盈透(Interactive Brokers】【全球最大成交量排行】













IB開戶首頁(現在可以點選右上角繁體中文唷)


(開戶登入畫面)
http://www.interactivebrokers.com/en/?f=%2Fen%2Fpagemap%2Fpagemap_newaccounts.php%3Ftr_ref_id%3D3383

IB盈透中文開戶流程說明pdf下載】
https://docs.google.com/file/d/0B8BHUAp9_9BVXy1QSllwWGpJWHM/edit?usp=sharin
 
更多彙整內容在【GoForTrading/Discuz】

【國外期貨交易】【外匯幣操作】/【國外期貨開戶】【IB盈透(Interactive Brokers】【全球最大成交量排行】













IB開戶首頁(現在可以點選右上角繁體中文唷)


(開戶登入畫面)
http://www.interactivebrokers.com/en/?f=%2Fen%2Fpagemap%2Fpagemap_newaccounts.php%3Ftr_ref_id%3D3383

IB盈透中文開戶流程說明pdf下載】
https://docs.google.com/file/d/0B8BHUAp9_9BVXy1QSllwWGpJWHM/edit?usp=sharin
 
更多彙整內容在【GoForTrading/Discuz】

【國外期貨交易】【外匯幣操作】/【國外期貨開戶】【IB盈透(Interactive Brokers】【TWS常用的期貨及期權品種代碼一覽】

代码 名称 交易所 交易时间 合约大小

代码 名称 交易所 合约大小
外汇期货板块,比如JPY,GBP,AUD,CAD,CHF
ZN 美国十年国债期货 CBOT 乘数1000
CL 轻甜原油 NYMEX 乘数1000
NG 天然气 NYMEX 乘数10000
COIL 布伦特原油 IPE 乘数1000
SI 白银 NYMEX 乘数5000
QI 小白银 NYMEX 乘数2500
QM 小原油 NYMEX 乘数500
HG 铜 NYMEX 乘数25000
GC 黄金 NYMEX 乘数100
ZS 黄豆 ECBOT 乘数5000
ZL 豆油 ECBOT 乘数60000
ZM 豆粕 ECBOT 乘数100
ZC 玉米 ECBOT 乘数5000
ZW 小麦 ECBOT 乘数5000
ZG 黄金 ECBOT 乘数100
YG 小黄金 ECBOT 乘数33.2
DD $25 大道指 ECBOT 每点$25

YM $5 小道指 ECBOT 每点$5
ZI 5000盎司白银ECBOT 乘数5000
K200 韩国指数 KSE 乘数50万
HSI 恒生指数 HKFE 乘数50
MHI 小恒指 HKFE 乘数10
HHI.HK H股指数 HKFE 乘数50
MCH.HK 小H指数 HKFE 乘数10
ES 小标普500 GLOBEX 乘数50
EMD 小标普中型400 GLOBEX 乘数100
ER2 罗素2000 GLOBEX 乘数100
RMB 人民币美元 GLOBEX 乘数10万
NQ 小纳指100 GLOBEX 乘数20
DX 美元指数 NYBOT 乘数1000

SGXNKM SGX: NIKKEI 225 MINI
SGXNK SGX: NIKKEI 225


美国四大交易所期货交易代码大全

芝加哥电子商品交易所 — CBOT(ECBOT)
IB代码 , 产品描述 交易所代码 货币

AIGCI , 道琼斯AIG商品指数 ER USD
DD , 大额道琼斯工业平均数$25 DD USD
INDU , 道琼斯工业平均数($10) ZD USD
SA , 5年期掉期期货 SA USD
SR , 10年期掉期期货 SR USD
YC , 迷你玉米期货 XC USD
YE , 迷你欧洲美元期货 YE USD
YG , 迷你NY黄金期货 YG USD
YI , 迷你NY白银期货 YI USD
YK , 迷你大豆期货 XB USD
YM , 迷你道琼斯工业平均数$5 YM USD
YW , 迷你小麦期货 XW USD
ZB , 30年期美国国债 ZB USD
ZC , 玉米期货 ZC USD
ZF , 5年期美国国库券 ZF USD
ZG , 100盎司黄金期货 ZG USD
ZI , CBOT 5000盎司白银期货 ZI USD
ZL , 豆油期货 ZL USD
ZM , 豆粕期货 ZM USD
ZN , 10年期美国国债 ZN USD
ZO , 燕麦期货 ZO USD
ZQ , 30天联邦基金 ZQ USD
ZR , 糙米期货 ZR USD
ZS , 黄豆豆期货 ZS USD
ZT , 2年期美国国债 ZT USD
ZW , 小麦期货 ZW USD

芝加哥商业交易所(GLOBEX) — CME (GLOBEX)
IB代码 , 产品描述 交易所代码 货币

ACD , 澳元 ACD CAD
AJY , 澳元 AJY JPY
AUD , 澳元 6A USD
BOS , 波士顿房产指数 BOS USD
BQX , 芝加哥电子迷你纳斯达克生物技术指数 BIO USD
BRE , 巴西不动产指数 6L USD
CAD , 加元 6C USD
CHF , 瑞士法郎 6S USD
CHI , 芝加哥房产指数 CHI USD
CJY , 加元 CJY JPY
CUS , 房产合成指数 CUS USD
CZK , 克郎 CZK USD
DEN , 丹佛房产指数 DEN USD
E7 , 欧元 E7 USD
EAD , 欧元 EAD AUD
ECD , 欧元 ECD CAD
ECK , 克郎 ECK EUR
EED , 电子迷你欧元 EED USD
EHF , 福林 EHF EUR
EM , 1 月期 LIBOR 利率 GLB USD
EMD , 电子迷你标普中型400期货 EMD USD
EMXCME , MSCI新兴市场电子迷你期货 EMI USD
EPZ , 波兰镊币 EPZ EUR
ER2 , 罗素 2000电子迷你期货 ER2 USD
ES , 标普500电子迷你 ES USD
EUR , 欧元 6E USD
FIN , 标普500财政部门指数 FIN USD
FTX , CME的FTSE新华中国25 FXN USD
GBP , 英镑 6B USD
[B]GE , GLOBEX 欧洲美元 GE USD
GF , 育肥用牛/架子牛 GF USD
GSCI , CME高盛商品指数 GD USD
GTB , 13周期转账票据 GTB USD
HE , 瘦猪肉 HE USD
HUF , 福林 HUF USD
ILS , 以色列币 ILS USD
IWM , ISHARES 罗素 2000 IWM USD
J7 , 日元 J7 USD
JPY , 日元 6J USD
KRW , 韩元 KRW USD
LAV , 拉斯维加斯房产指数 LAV USD
LAX , 拉斯维加斯房产指数 LAX USD
LE , 活牛 LE USD
MIA , 迈阿密房产指数 MIA USD
MID , 标普中型400股票指数 MD USD
MXEA , MSCI EAFE 指数 EFE USD
MXP , 墨西哥比索 6M USD
NDX , 纳斯达克100股票指数 ND USD
NIY , 日经225指数 NIY JPY
NKD , 美经225指数 NKD USD
NOK , 挪威克郎 NOK USD
NQ , 纳斯达克100电子期货 NQ USD
NYM , 纽约房产指数 NYM USD
NZD , 新西兰元 6N USD
PB , 冰冻猪肉 GPB USD
PJY , 英镑 PJY JPY
PLN , 波兰镍币 PLN USD
PSF , 英镑 PSF CHF
QCN , 纳斯达克合成迷你指数 QCN USD
QQQQ , POWERSHARES QQQ 纳斯达克100指数 QQQ USD
RF , 欧元 RF CHF
RMB , CME 人民币/美元交叉汇率 RMB USD
RME , CME 人民币/欧元交叉汇率 RME EUR
RMY , CME 人民币/日元交叉汇率 RMY JPY
RP , 欧元 RP GBP
RUR , 卢布 6R USD
RY , 欧元 RY JPY
S0 , 10年期掉期CME指数 S0 USD
S2 , 2年期掉期CME指数 S2 USD
S5 , 5年期掉期CME指数 S5 USD
SDG , 圣地亚哥房产指数 SDG USD
SEK , 瑞典克郎 SEK USD
SFR , 旧金山房产指数 SFR USD
SGX , 标普500/花旗增长指数 SG USD
SJY , 瑞士法郎 SJY JPY
SMC , 标普小型600(乘数100) SMC USD
SML , 标普小型600指数(乘数500) SMP USD
SPX , 标普500股票指数 SP USD
SPY , SPDR信托系列 1 SPY USD
SVX , 标普500/花旗价值指数 SU USD
TEC , 标普通信/信息指数 TEC USD
USS , CME美元指数 USD USD
WDC , 华盛顿房产指数 WDC USD
ZAR , 南非兰特 6Z USD

纽约期货交易所 — New York Board of Trade (NYBOT)
IB代码 , 产品描述 交易所码 货币

CC , 可可 CC USD
CT , 2号棉花 CT USD
KC , 咖啡“C” KC USD
OJ , FC 橘汁 "A" OJ USD
TF , 小罗素 2000 指数 TF USD
TO , 大罗素 2000 指数 TO USD
RYO , 大罗素 1000 指数 R USD
RYO , 小罗素 1000 指数 RF USD
SB , 11号糖 SB USD
SE , 14号糖 SE USD
DX , 美元指数 DX USD
CR , 路透Jefferies CRB(×50), CR USD

纽约商业交易所 — New York Mercantile Exchange (NYMEX)
IB代码 , 产品描述 交易所代码 货币

AL , 铝指数 AL USD
BB , 布伦特金融期货指数 BB USD
CC , 可可 CJ USD
CL , 轻低硫原油 CL USD
CT , 2号棉花 TT USD
GC , 黄金 GC USD
HG , 铜指数 HG USD
HO , 燃料油 HO USD
KC , 咖啡“C” KT USD
NG , HENRY HUB 天然气 NG USD
PA , 钯指数 PA USD
PL , 白金指数 PL USD
PN , 丙烷指数 PN USD
QC , 迷你铜 QC USD
QG , 迷你天然气 QG USD
QH , 迷你燃料油 QH USD
QI , 迷你银 QI USD
QM , 迷你原油 QM USD
QO , 迷你金 QO USD
QU , 迷你汽油RBOB QU USD
RB , RBOB 汽油指数 RB USD
SB , 11号糖 YO USD
SI , 白银指数 SI USD
UX , 铀指数 UX USD

SGX新加坡交易所
XINA50 新华50指数FTSE/XINHUA CHINA A50 CN USD(流动性很低,但是大陆朋友问的较多)
STW 摩台指MSCI TAIWAN INDEX TW USD
NIFTY 印度NIFTY指数 S&P CNX NIFTY INDEX IN USD
SGXNK 日元新加坡日经指数 SGX: NIKKEI 225 NK JPY
N225U 美元新加坡日经指数 SGX: USD NIKKEI 225 INDEX NU USD

IB開戶首頁(現在可以點選右上角繁體中文唷)

(開戶登入連結畫面)

 【IB(Interactive Brokers) 盈透 中文開戶連結】

IB盈透中文開戶流程說明pdf下載】

IB(Interactive Brokers)盈透開戶SOP中文解說PDF
 
全球最大IB(Interactive Brokers)中文彙整內容在【GoForTrading/Discuz】

【國外期貨交易】【外匯幣操作】/【國外期貨開戶】【IB盈透(Interactive Brokers】【TWS常用的期貨及期權品種代碼一覽】

代码 名称 交易所 交易时间 合约大小

代码 名称 交易所 合约大小
外汇期货板块,比如JPY,GBP,AUD,CAD,CHF
ZN 美国十年国债期货 CBOT 乘数1000
CL 轻甜原油 NYMEX 乘数1000
NG 天然气 NYMEX 乘数10000
COIL 布伦特原油 IPE 乘数1000
SI 白银 NYMEX 乘数5000
QI 小白银 NYMEX 乘数2500
QM 小原油 NYMEX 乘数500
HG 铜 NYMEX 乘数25000
GC 黄金 NYMEX 乘数100
ZS 黄豆 ECBOT 乘数5000
ZL 豆油 ECBOT 乘数60000
ZM 豆粕 ECBOT 乘数100
ZC 玉米 ECBOT 乘数5000
ZW 小麦 ECBOT 乘数5000
ZG 黄金 ECBOT 乘数100
YG 小黄金 ECBOT 乘数33.2
DD $25 大道指 ECBOT 每点$25

YM $5 小道指 ECBOT 每点$5
ZI 5000盎司白银ECBOT 乘数5000
K200 韩国指数 KSE 乘数50万
HSI 恒生指数 HKFE 乘数50
MHI 小恒指 HKFE 乘数10
HHI.HK H股指数 HKFE 乘数50
MCH.HK 小H指数 HKFE 乘数10
ES 小标普500 GLOBEX 乘数50
EMD 小标普中型400 GLOBEX 乘数100
ER2 罗素2000 GLOBEX 乘数100
RMB 人民币美元 GLOBEX 乘数10万
NQ 小纳指100 GLOBEX 乘数20
DX 美元指数 NYBOT 乘数1000

SGXNKM SGX: NIKKEI 225 MINI
SGXNK SGX: NIKKEI 225


美国四大交易所期货交易代码大全

芝加哥电子商品交易所 — CBOT(ECBOT)
IB代码 , 产品描述 交易所代码 货币

AIGCI , 道琼斯AIG商品指数 ER USD
DD , 大额道琼斯工业平均数$25 DD USD
INDU , 道琼斯工业平均数($10) ZD USD
SA , 5年期掉期期货 SA USD
SR , 10年期掉期期货 SR USD
YC , 迷你玉米期货 XC USD
YE , 迷你欧洲美元期货 YE USD
YG , 迷你NY黄金期货 YG USD
YI , 迷你NY白银期货 YI USD
YK , 迷你大豆期货 XB USD
YM , 迷你道琼斯工业平均数$5 YM USD
YW , 迷你小麦期货 XW USD
ZB , 30年期美国国债 ZB USD
ZC , 玉米期货 ZC USD
ZF , 5年期美国国库券 ZF USD
ZG , 100盎司黄金期货 ZG USD
ZI , CBOT 5000盎司白银期货 ZI USD
ZL , 豆油期货 ZL USD
ZM , 豆粕期货 ZM USD
ZN , 10年期美国国债 ZN USD
ZO , 燕麦期货 ZO USD
ZQ , 30天联邦基金 ZQ USD
ZR , 糙米期货 ZR USD
ZS , 黄豆豆期货 ZS USD
ZT , 2年期美国国债 ZT USD
ZW , 小麦期货 ZW USD

芝加哥商业交易所(GLOBEX) — CME (GLOBEX)
IB代码 , 产品描述 交易所代码 货币

ACD , 澳元 ACD CAD
AJY , 澳元 AJY JPY
AUD , 澳元 6A USD
BOS , 波士顿房产指数 BOS USD
BQX , 芝加哥电子迷你纳斯达克生物技术指数 BIO USD
BRE , 巴西不动产指数 6L USD
CAD , 加元 6C USD
CHF , 瑞士法郎 6S USD
CHI , 芝加哥房产指数 CHI USD
CJY , 加元 CJY JPY
CUS , 房产合成指数 CUS USD
CZK , 克郎 CZK USD
DEN , 丹佛房产指数 DEN USD
E7 , 欧元 E7 USD
EAD , 欧元 EAD AUD
ECD , 欧元 ECD CAD
ECK , 克郎 ECK EUR
EED , 电子迷你欧元 EED USD
EHF , 福林 EHF EUR
EM , 1 月期 LIBOR 利率 GLB USD
EMD , 电子迷你标普中型400期货 EMD USD
EMXCME , MSCI新兴市场电子迷你期货 EMI USD
EPZ , 波兰镊币 EPZ EUR
ER2 , 罗素 2000电子迷你期货 ER2 USD
ES , 标普500电子迷你 ES USD
EUR , 欧元 6E USD
FIN , 标普500财政部门指数 FIN USD
FTX , CME的FTSE新华中国25 FXN USD
GBP , 英镑 6B USD
[B]GE , GLOBEX 欧洲美元 GE USD
GF , 育肥用牛/架子牛 GF USD
GSCI , CME高盛商品指数 GD USD
GTB , 13周期转账票据 GTB USD
HE , 瘦猪肉 HE USD
HUF , 福林 HUF USD
ILS , 以色列币 ILS USD
IWM , ISHARES 罗素 2000 IWM USD
J7 , 日元 J7 USD
JPY , 日元 6J USD
KRW , 韩元 KRW USD
LAV , 拉斯维加斯房产指数 LAV USD
LAX , 拉斯维加斯房产指数 LAX USD
LE , 活牛 LE USD
MIA , 迈阿密房产指数 MIA USD
MID , 标普中型400股票指数 MD USD
MXEA , MSCI EAFE 指数 EFE USD
MXP , 墨西哥比索 6M USD
NDX , 纳斯达克100股票指数 ND USD
NIY , 日经225指数 NIY JPY
NKD , 美经225指数 NKD USD
NOK , 挪威克郎 NOK USD
NQ , 纳斯达克100电子期货 NQ USD
NYM , 纽约房产指数 NYM USD
NZD , 新西兰元 6N USD
PB , 冰冻猪肉 GPB USD
PJY , 英镑 PJY JPY
PLN , 波兰镍币 PLN USD
PSF , 英镑 PSF CHF
QCN , 纳斯达克合成迷你指数 QCN USD
QQQQ , POWERSHARES QQQ 纳斯达克100指数 QQQ USD
RF , 欧元 RF CHF
RMB , CME 人民币/美元交叉汇率 RMB USD
RME , CME 人民币/欧元交叉汇率 RME EUR
RMY , CME 人民币/日元交叉汇率 RMY JPY
RP , 欧元 RP GBP
RUR , 卢布 6R USD
RY , 欧元 RY JPY
S0 , 10年期掉期CME指数 S0 USD
S2 , 2年期掉期CME指数 S2 USD
S5 , 5年期掉期CME指数 S5 USD
SDG , 圣地亚哥房产指数 SDG USD
SEK , 瑞典克郎 SEK USD
SFR , 旧金山房产指数 SFR USD
SGX , 标普500/花旗增长指数 SG USD
SJY , 瑞士法郎 SJY JPY
SMC , 标普小型600(乘数100) SMC USD
SML , 标普小型600指数(乘数500) SMP USD
SPX , 标普500股票指数 SP USD
SPY , SPDR信托系列 1 SPY USD
SVX , 标普500/花旗价值指数 SU USD
TEC , 标普通信/信息指数 TEC USD
USS , CME美元指数 USD USD
WDC , 华盛顿房产指数 WDC USD
ZAR , 南非兰特 6Z USD

纽约期货交易所 — New York Board of Trade (NYBOT)
IB代码 , 产品描述 交易所码 货币

CC , 可可 CC USD
CT , 2号棉花 CT USD
KC , 咖啡“C” KC USD
OJ , FC 橘汁 "A" OJ USD
TF , 小罗素 2000 指数 TF USD
TO , 大罗素 2000 指数 TO USD
RYO , 大罗素 1000 指数 R USD
RYO , 小罗素 1000 指数 RF USD
SB , 11号糖 SB USD
SE , 14号糖 SE USD
DX , 美元指数 DX USD
CR , 路透Jefferies CRB(×50), CR USD

纽约商业交易所 — New York Mercantile Exchange (NYMEX)
IB代码 , 产品描述 交易所代码 货币

AL , 铝指数 AL USD
BB , 布伦特金融期货指数 BB USD
CC , 可可 CJ USD
CL , 轻低硫原油 CL USD
CT , 2号棉花 TT USD
GC , 黄金 GC USD
HG , 铜指数 HG USD
HO , 燃料油 HO USD
KC , 咖啡“C” KT USD
NG , HENRY HUB 天然气 NG USD
PA , 钯指数 PA USD
PL , 白金指数 PL USD
PN , 丙烷指数 PN USD
QC , 迷你铜 QC USD
QG , 迷你天然气 QG USD
QH , 迷你燃料油 QH USD
QI , 迷你银 QI USD
QM , 迷你原油 QM USD
QO , 迷你金 QO USD
QU , 迷你汽油RBOB QU USD
RB , RBOB 汽油指数 RB USD
SB , 11号糖 YO USD
SI , 白银指数 SI USD
UX , 铀指数 UX USD

SGX新加坡交易所
XINA50 新华50指数FTSE/XINHUA CHINA A50 CN USD(流动性很低,但是大陆朋友问的较多)
STW 摩台指MSCI TAIWAN INDEX TW USD
NIFTY 印度NIFTY指数 S&P CNX NIFTY INDEX IN USD
SGXNK 日元新加坡日经指数 SGX: NIKKEI 225 NK JPY
N225U 美元新加坡日经指数 SGX: USD NIKKEI 225 INDEX NU USD

IB開戶首頁(現在可以點選右上角繁體中文唷)

(開戶登入連結畫面)

 【IB 盈透 中文開戶連結】

IB盈透中文開戶流程說明pdf下載】

IB盈透開戶SOP中文解說PDF
 
更多彙整內容在【GoForTrading/Discuz】

2013/9/28

沒錢,問題在習慣!

不論是時尚達人、職場菜鳥,或是卸任立委,雖然他們年紀、職業和工作資歷相仿,但個人累積的財富卻差很多,而且隨著時間拉長,財富差距更會拉大,為什麼?關鍵就在「理財習慣」的建立。

美國知名理財網站Bankrate.com營運長柯特‧康寧漢(Cotter Cunningham)有一句名言:「不能養成良好的理財習慣,即使擁有博士學位,也難讓你脫離貧窮。」寶來曼氏期貨副董事長周筱玲,則以自己親身經歷提醒:「雖然好習慣是勉強來的,但好習慣可以讓你有錢一輩子。」

鞭策自己及早建立理財習慣 才能享受時間複利

財經作家、滙豐前副總裁楊偉凱,在出了《富總裁教你買基金》暢銷書後,不少高中、大學同學重新聯絡,40歲的他最常被同學問的問題是:「我該怎麼理財?」「我要怎麼存退休金?」

楊偉凱細問後發現,大學畢業20多年,有些同學因為覺得自己賺的錢太少,所以從沒去想理財的事;有的則是因為工作忙,自認沒時間去理財;還有的是一開始理財,就大膽投資買股票,因為賠錢遇到挫折,從此不再理財。

不論是不敢想、沒時間或是怕失敗,因為沒有建立長期的理財習慣,楊偉凱說:「他們都錯失了致富的最大本錢,就是時間!」

作家王文華目前是快樂的自由人,每天主持廣播、寫文章、動腦做公益,不必長時間工作,為什麼?因為他擁有一個非常得意的理財帳戶。

這是他在美國念完研究所後,一就業就開立的退休金帳戶,儘管他回到台灣,也未停扣,自己繼續每月固定提撥5%薪水做投資,從未動用。14年下來,已經累積超過新台幣數百萬元的金額,為他富足退休的目標打好基礎!
美國學者湯瑪斯‧史丹利(Thomas J. Stanley)調查過上萬名百萬美元富翁,其中84%都是從儲蓄和省錢開始;有7成的富翁每周工作55小時,但仍然抽時間做理財規畫;有錢之後一年的生活花費占總財產7%以下,如果他們沒有工作收入,就算坐吃山空,平均也可撐過12年。

如果美國的百萬富翁都還要花時間做理財規畫,平均每天工作可長達10小時的台灣人,怎麼會忙到沒時間檢討一下自己的收入和支出呢?如果想要致富,請記得,你一定要挪出時間,及早建立自己的理財習慣。

在好的理財習慣尚未建立前,你還得小心,一些壞習慣可能已經上身。周筱玲觀察,很多職場新鮮人或是還在念書的學生,不但沒有培養儲蓄、存錢這些好的理財習慣,反倒學會欠卡債這項美式惡習,結果人生不是從零開始,而是從負數開始。

王文華則分析,年經人正處於開創階段,很少會去珍惜,而且做事比較急著看結果。例如買了車,就以為自己已經晉身有車階級;揹上名牌包,就以為自己有品味。

問題是,一時的買車、比品味,而沒有趁早存錢,到最後你只剩下隨時間「貶值」的車子和消費品,無財可退休!因此,建議大家,應該先學有錢人致富的理財習慣,長時間用複利去滾動賺錢。至於不是當務之急的比較,就先擱一旁吧!

要建立理財習慣,復華投信總經理楊智淵強調,理財不是只有投資,而是循序漸進培養「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」4個習慣,才能讓你擁有源源不斷的財源。
而在建立習慣之前,必須先定義好自己的欲望,為這欲望設定目標金額 ,「理財是在為你的欲望服務,若沒定義清楚,任何理財都無法符合你的需要。」楊智淵說。
管好金錢流 財庫滿水位


習慣1〉賺錢:專注本業拚加薪 累積第1桶金
對初入社會的職場新鮮人,政治大學商學院院長周行一建議,一定要專注本業,把提高工作收入列為最重要的目標。因為唯有讓自己成為「暢銷」而不是「滯銷」的人才,隨著薪水增加,你才可能快速累積可供理財投資的第1桶金。

雖然此時的重心在工作,但楊偉凱建議,可建立屬於自己的理財情報網,例如像富翁一樣常到銀行和房仲走動,蒐集市場情報,或上網、看書 、參加免費理財講座等。日本賺錢之神邱永漢認為,最好的方法是,跟比你有投資理財概念的人交往,累積人脈資源,為往後的投資奠下基礎。

習慣2〉存錢:定期定額儲蓄 比投資更為重要
無論是靠工作收入賺錢或到了錢滾錢投資的階段,楊智淵認為,持續儲蓄的習慣絕不能廢,而且要致富,儲蓄金額一定要隨著收入等比提高。

至於最好的自動儲蓄方法,就是定期定額投資,暢銷書《有錢的祕密》作者之一約翰.布列南(John J. Brennan)表示,定期定額儲蓄的重要性遠超過投資和節稅,定期定額儲蓄很少會讓人一蹶不振,而且對情緒有助益,可獲得滿足和成就感。
不過,從去年底以來,全球投資市場波動加大、風險升高,楊智淵建議,此時提高儲蓄率,要比找到高獲利標的更容易執行,而且可以更早讓你存到財富目標所設定的金額。
複利公式
複利公式


習慣3〉省錢:記帳檢討花費 效果最好

想省錢,一定要靠記帳。南韓理財作家金在泳表示,靠降低欲望來省錢,通常難持續,記帳,就很容易找出花錢的漏洞,對症下藥,效果非常明顯,「家計簿是一輩子最重要的理財成績單!」

除了檢討花費之外,他也建議,去找出停滯帳戶,例如久未使用的銀行戶頭裡的餘額、證券帳戶裡未處理的配股,或是保險到期後撥回來的錢。這些就像是藏在床底下的錢,找出來後,可能又是新的一筆百萬存款的「頭期款」。

【發布你的《吝嗇家公報》】
加拿大有名的節儉理財專家尼克森(Ian Nicholson)認為,節流比開源簡單不費功夫,他奉行大蕭條時期「用到壞、穿到破,沒有也要過」的信條,在自家創辦編輯的《吝嗇家公報》(The Miser's Gazette)裡,他提供了10項節儉理財的小祕訣,你也可以參照修改,建立屬於自己的好習慣。

1.不斷從薪水中撥出一部分去存款

2.詳列預算與支出,搞清楚你每天、每周和每月金錢流向

3.核對所有發票、收據,看商家有沒有多收費

4.信用卡只保留1張,每月的帳單絕對還清

5.自帶便當上班,每周節省近千元的午餐費

6.搭公共交通工具或與人共乘汽車上下班

7.多讀有關居家修繕、投資致富的實用手冊,最好從圖書館借或從網路下載

8.簡化生活,到廉價商店、拍賣場購物

9.買東西時一定思考:這錢值不值得花

10.絕對要砍價,你不提出,店家不會主動降價賣你
習慣4〉錢滾錢:冷靜、耐心 設定5年計畫周筱玲說:「儲蓄是『加法』的金錢累積,投資則是用『乘法』在累積財富。」但你必須記得,投資有風險,不等於理財的全部。

不論周行一或楊智淵都強調,理財要愈早開始愈好,但一般人不應該太早開始做投資。因為,「沒有好的觀念、策略,通常賠錢的機率大!」楊智淵說。經常在全台演講投資理財的他,每每在演講後,若遇到有人問:「股市會再跌嗎?」「可以進場了嗎?」他都會替這些人的投資擔心。

王文華則建議年輕人或理財新生,應先參考投資大師的書,建立正確的投資觀念。這些大師,投資賺賠、市場多空都遇過,他們的實證心法,也較經得起長久時間的考驗。

另外,年輕人想在股市賺大錢,常重壓所有資金。這一點,楊偉凱感觸頗深,因為他在念研究所時,曾與老師黃培源合寫《理財聖經》而有豐厚版稅收入,入伍到就業前持續寫書大賣,靠版稅就累積500萬元,但因為觀念和投資習慣不完整,100%投入股市,大賺又大賠,結果忙來忙去一場空。

所以他一再強調,年輕人的第1桶金,先以開源節流來累積75%以上的資金,另外25%才靠投資。而存滿第1桶金的時間宜設5年到6年,不要只設3年,「因為時間一短,就會急,一急就會冒險,不屑做長期投資了。」

楊智淵投資的資歷超過20年,在談到投資習慣時,他最大感想是:「一個人進場時的狀況,會影響他一生的理財習慣。」如果是在平靜無波時進場,會學習到冷靜、布局、耐心;但在市況大好時進場,就會過於亢奮、貪婪、交易頻繁,未能建立停利、停損的習慣。

對於停利,楊智淵會設定在一個市場的年化報酬率約是該市場國家經濟成長率的2.5倍;至於停損,他說:「在股市這一所大學,能做到停損,就畢業了。」他認為,停損的功用在於「本金保護」,只要能守住本金,就有再奮起的本錢。
交易頻繁常賠錢&晚5年 少賺上千萬
每月扣款5000元投資基金 晚1年開始,退休資產少308萬元「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」一整套4個理財習慣,必須一起運用,才能讓你朝著致富目標大步邁進。而且這4個習慣必須及早建立,因為理財收入乘上時間所創造的複利效果,可是相當驚人的。有多驚人?請看以下的例子:

小玉和阿霞這對好朋友,年齡一樣大、成績一樣好,大學畢業後都考上公務員。對理財有興趣的小玉,25歲開始一個理財習慣:每月定期定額5,000元投資基金。隔年,不懂也不想碰理財的阿霞,在小玉的催促下,才勉強開戶,每月扣5,000元買同一檔基金。

兩人65歲時,這檔基金還在扣,平均年報酬率10%,小玉共累積了3,188萬元,而阿霞則累積2,880萬元。就只慢1年,阿霞的財富比小玉少了308萬元。請問,你比小玉晚了幾年?

沒錢,問題在習慣!

不論是時尚達人、職場菜鳥,或是卸任立委,雖然他們年紀、職業和工作資歷相仿,但個人累積的財富卻差很多,而且隨著時間拉長,財富差距更會拉大,為什麼?關鍵就在「理財習慣」的建立。

美國知名理財網站Bankrate.com營運長柯特‧康寧漢(Cotter Cunningham)有一句名言:「不能養成良好的理財習慣,即使擁有博士學位,也難讓你脫離貧窮。」寶來曼氏期貨副董事長周筱玲,則以自己親身經歷提醒:「雖然好習慣是勉強來的,但好習慣可以讓你有錢一輩子。」

鞭策自己及早建立理財習慣 才能享受時間複利

財經作家、滙豐前副總裁楊偉凱,在出了《富總裁教你買基金》暢銷書後,不少高中、大學同學重新聯絡,40歲的他最常被同學問的問題是:「我該怎麼理財?」「我要怎麼存退休金?」

楊偉凱細問後發現,大學畢業20多年,有些同學因為覺得自己賺的錢太少,所以從沒去想理財的事;有的則是因為工作忙,自認沒時間去理財;還有的是一開始理財,就大膽投資買股票,因為賠錢遇到挫折,從此不再理財。

不論是不敢想、沒時間或是怕失敗,因為沒有建立長期的理財習慣,楊偉凱說:「他們都錯失了致富的最大本錢,就是時間!」

作家王文華目前是快樂的自由人,每天主持廣播、寫文章、動腦做公益,不必長時間工作,為什麼?因為他擁有一個非常得意的理財帳戶。

這是他在美國念完研究所後,一就業就開立的退休金帳戶,儘管他回到台灣,也未停扣,自己繼續每月固定提撥5%薪水做投資,從未動用。14年下來,已經累積超過新台幣數百萬元的金額,為他富足退休的目標打好基礎!
美國學者湯瑪斯‧史丹利(Thomas J. Stanley)調查過上萬名百萬美元富翁,其中84%都是從儲蓄和省錢開始;有7成的富翁每周工作55小時,但仍然抽時間做理財規畫;有錢之後一年的生活花費占總財產7%以下,如果他們沒有工作收入,就算坐吃山空,平均也可撐過12年。

如果美國的百萬富翁都還要花時間做理財規畫,平均每天工作可長達10小時的台灣人,怎麼會忙到沒時間檢討一下自己的收入和支出呢?如果想要致富,請記得,你一定要挪出時間,及早建立自己的理財習慣。

在好的理財習慣尚未建立前,你還得小心,一些壞習慣可能已經上身。周筱玲觀察,很多職場新鮮人或是還在念書的學生,不但沒有培養儲蓄、存錢這些好的理財習慣,反倒學會欠卡債這項美式惡習,結果人生不是從零開始,而是從負數開始。

王文華則分析,年經人正處於開創階段,很少會去珍惜,而且做事比較急著看結果。例如買了車,就以為自己已經晉身有車階級;揹上名牌包,就以為自己有品味。

問題是,一時的買車、比品味,而沒有趁早存錢,到最後你只剩下隨時間「貶值」的車子和消費品,無財可退休!因此,建議大家,應該先學有錢人致富的理財習慣,長時間用複利去滾動賺錢。至於不是當務之急的比較,就先擱一旁吧!

要建立理財習慣,復華投信總經理楊智淵強調,理財不是只有投資,而是循序漸進培養「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」4個習慣,才能讓你擁有源源不斷的財源。
而在建立習慣之前,必須先定義好自己的欲望,為這欲望設定目標金額 ,「理財是在為你的欲望服務,若沒定義清楚,任何理財都無法符合你的需要。」楊智淵說。
管好金錢流 財庫滿水位


習慣1〉賺錢:專注本業拚加薪 累積第1桶金
對初入社會的職場新鮮人,政治大學商學院院長周行一建議,一定要專注本業,把提高工作收入列為最重要的目標。因為唯有讓自己成為「暢銷」而不是「滯銷」的人才,隨著薪水增加,你才可能快速累積可供理財投資的第1桶金。

雖然此時的重心在工作,但楊偉凱建議,可建立屬於自己的理財情報網,例如像富翁一樣常到銀行和房仲走動,蒐集市場情報,或上網、看書 、參加免費理財講座等。日本賺錢之神邱永漢認為,最好的方法是,跟比你有投資理財概念的人交往,累積人脈資源,為往後的投資奠下基礎。

習慣2〉存錢:定期定額儲蓄 比投資更為重要
無論是靠工作收入賺錢或到了錢滾錢投資的階段,楊智淵認為,持續儲蓄的習慣絕不能廢,而且要致富,儲蓄金額一定要隨著收入等比提高。

至於最好的自動儲蓄方法,就是定期定額投資,暢銷書《有錢的祕密》作者之一約翰.布列南(John J. Brennan)表示,定期定額儲蓄的重要性遠超過投資和節稅,定期定額儲蓄很少會讓人一蹶不振,而且對情緒有助益,可獲得滿足和成就感。
不過,從去年底以來,全球投資市場波動加大、風險升高,楊智淵建議,此時提高儲蓄率,要比找到高獲利標的更容易執行,而且可以更早讓你存到財富目標所設定的金額。
複利公式
複利公式


習慣3〉省錢:記帳檢討花費 效果最好

想省錢,一定要靠記帳。南韓理財作家金在泳表示,靠降低欲望來省錢,通常難持續,記帳,就很容易找出花錢的漏洞,對症下藥,效果非常明顯,「家計簿是一輩子最重要的理財成績單!」

除了檢討花費之外,他也建議,去找出停滯帳戶,例如久未使用的銀行戶頭裡的餘額、證券帳戶裡未處理的配股,或是保險到期後撥回來的錢。這些就像是藏在床底下的錢,找出來後,可能又是新的一筆百萬存款的「頭期款」。

【發布你的《吝嗇家公報》】
加拿大有名的節儉理財專家尼克森(Ian Nicholson)認為,節流比開源簡單不費功夫,他奉行大蕭條時期「用到壞、穿到破,沒有也要過」的信條,在自家創辦編輯的《吝嗇家公報》(The Miser's Gazette)裡,他提供了10項節儉理財的小祕訣,你也可以參照修改,建立屬於自己的好習慣。

1.不斷從薪水中撥出一部分去存款

2.詳列預算與支出,搞清楚你每天、每周和每月金錢流向

3.核對所有發票、收據,看商家有沒有多收費

4.信用卡只保留1張,每月的帳單絕對還清

5.自帶便當上班,每周節省近千元的午餐費

6.搭公共交通工具或與人共乘汽車上下班

7.多讀有關居家修繕、投資致富的實用手冊,最好從圖書館借或從網路下載

8.簡化生活,到廉價商店、拍賣場購物

9.買東西時一定思考:這錢值不值得花

10.絕對要砍價,你不提出,店家不會主動降價賣你
習慣4〉錢滾錢:冷靜、耐心 設定5年計畫周筱玲說:「儲蓄是『加法』的金錢累積,投資則是用『乘法』在累積財富。」但你必須記得,投資有風險,不等於理財的全部。

不論周行一或楊智淵都強調,理財要愈早開始愈好,但一般人不應該太早開始做投資。因為,「沒有好的觀念、策略,通常賠錢的機率大!」楊智淵說。經常在全台演講投資理財的他,每每在演講後,若遇到有人問:「股市會再跌嗎?」「可以進場了嗎?」他都會替這些人的投資擔心。

王文華則建議年輕人或理財新生,應先參考投資大師的書,建立正確的投資觀念。這些大師,投資賺賠、市場多空都遇過,他們的實證心法,也較經得起長久時間的考驗。

另外,年輕人想在股市賺大錢,常重壓所有資金。這一點,楊偉凱感觸頗深,因為他在念研究所時,曾與老師黃培源合寫《理財聖經》而有豐厚版稅收入,入伍到就業前持續寫書大賣,靠版稅就累積500萬元,但因為觀念和投資習慣不完整,100%投入股市,大賺又大賠,結果忙來忙去一場空。

所以他一再強調,年輕人的第1桶金,先以開源節流來累積75%以上的資金,另外25%才靠投資。而存滿第1桶金的時間宜設5年到6年,不要只設3年,「因為時間一短,就會急,一急就會冒險,不屑做長期投資了。」

楊智淵投資的資歷超過20年,在談到投資習慣時,他最大感想是:「一個人進場時的狀況,會影響他一生的理財習慣。」如果是在平靜無波時進場,會學習到冷靜、布局、耐心;但在市況大好時進場,就會過於亢奮、貪婪、交易頻繁,未能建立停利、停損的習慣。

對於停利,楊智淵會設定在一個市場的年化報酬率約是該市場國家經濟成長率的2.5倍;至於停損,他說:「在股市這一所大學,能做到停損,就畢業了。」他認為,停損的功用在於「本金保護」,只要能守住本金,就有再奮起的本錢。
交易頻繁常賠錢&晚5年 少賺上千萬
每月扣款5000元投資基金 晚1年開始,退休資產少308萬元「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」一整套4個理財習慣,必須一起運用,才能讓你朝著致富目標大步邁進。而且這4個習慣必須及早建立,因為理財收入乘上時間所創造的複利效果,可是相當驚人的。有多驚人?請看以下的例子:

小玉和阿霞這對好朋友,年齡一樣大、成績一樣好,大學畢業後都考上公務員。對理財有興趣的小玉,25歲開始一個理財習慣:每月定期定額5,000元投資基金。隔年,不懂也不想碰理財的阿霞,在小玉的催促下,才勉強開戶,每月扣5,000元買同一檔基金。

兩人65歲時,這檔基金還在扣,平均年報酬率10%,小玉共累積了3,188萬元,而阿霞則累積2,880萬元。就只慢1年,阿霞的財富比小玉少了308萬元。請問,你比小玉晚了幾年?

免稅天堂知多少

前總統陳水扁一家涉入洗錢案,被查到透過開曼群島、英屬澤西島、模里西斯等「免稅天堂」(tax heaven)開設帳戶。一般民眾多數搞不清什麼是「免稅天堂」,更有人因這件史無前例的元首家族洗錢事件而認為「免稅天堂」就是「洗錢天堂」。
我們先來認識一下,什麼是「免稅天堂」。其實這些地方也和我們有關,如果您有投資海外共同基金,通常能享受免稅的優惠,主要原因是基金公司將這些海外基金註冊在如盧森堡、百慕達、開曼群島等免稅天堂(基金公開說明書中即可知您投資的海外基金註冊地為何)。再加上台灣的所得稅是採屬地主義,因此所有台灣以外的境外所得,像是海外基金或海外房地產買賣,都不需要課稅。
會有免稅天堂的設立主要是為了因應國際金融的特殊需求,像是免稅優惠、外匯自由、資料保密……等,使跨國企業與國際投資人擁有更自由更安全的金融服務,立意是良善的。
一般來說,企業會在免稅天堂設立控股公司,主要著眼於該地無外匯管制、稅賦全免、可分散投資風險、投資及貿易活動不受台灣政管轄(像台商投資大陸有上限40%的限制,若在免稅天等設立控股公司,再用控股公司名義投資大陸就不受限制)優勢,而且成立時只要繳交成立費及年費;而自然人在免稅天堂設立公司,主要就是出於穩私和免稅的考量,不少「有錢人」即是透過這種方式來避稅。
媒體報導說「扁家在開曼群島、英屬澤西島、模里西斯等開了十個祕密帳戶」,這其實是不對的,因為在免稅天堂只能登記公司無法開戶,正確的說法是在免稅天堂設控股公司,然後用控股公司的名義,在新加坡、香港、瑞士、日本等地開設銀行帳戶。
不過,一般企業或個人是不會親自跑到俗稱免稅天堂的國家去辦理設立公司的稅序,以企業來說,通常是透過會計師事務所、律師事務所或顧問公司;個人部分則多是透過外國金融公司或私人銀行代辦。由於全球有三十多個免稅天堂,這些受委託機構不太可能都熟悉各個地區的作業方式或設有代辦處,所以都有自己長期往來的免稅天堂。以美國的美林集團為例,就在美國佛羅里達州南方的開曼群島設立管理中心,專門幫客戶處理匯款等作業。 不可諱言,免稅天堂的優點也讓洗錢者覬覦,為了打擊這類國際金融犯罪事件,除了各國訂有律法規定外,國際間也設立洗錢防制組織,如因扁家洗錢案而受報導的「艾格蒙洗錢防制聯盟」、七大工業國也設有金融行動工作小組(FATF)。
其實這些免稅天堂替設立境外公司的企業及自然人保密程度也有不同,像開曼群島、澤西島、根西島、盧森堡、貝里斯、馬紹爾群島等讓人陌生的免稅天堂,其保密程度極高,調閱資料者需為各國的政府機關或公司內部之關係人,而這些島國都積極配合國際防制洗錢組織的規範,嚴格地管制一切有可能涉及洗錢的行為,所以能保持優良的聲譽。其他像百慕達群島、美國德拉瓦州、香港、新加坡因保密程度較低,只要支付費用或上網就可查詢到設立公司者的相關資料,通常也是洗錢犯罪較常利用的地方。
( 2008/09/08 Yahoo!奇摩理財特約作家 王鈺棻 )

免稅天堂知多少

前總統陳水扁一家涉入洗錢案,被查到透過開曼群島、英屬澤西島、模里西斯等「免稅天堂」(tax heaven)開設帳戶。一般民眾多數搞不清什麼是「免稅天堂」,更有人因這件史無前例的元首家族洗錢事件而認為「免稅天堂」就是「洗錢天堂」。
我們先來認識一下,什麼是「免稅天堂」。其實這些地方也和我們有關,如果您有投資海外共同基金,通常能享受免稅的優惠,主要原因是基金公司將這些海外基金註冊在如盧森堡、百慕達、開曼群島等免稅天堂(基金公開說明書中即可知您投資的海外基金註冊地為何)。再加上台灣的所得稅是採屬地主義,因此所有台灣以外的境外所得,像是海外基金或海外房地產買賣,都不需要課稅。
會有免稅天堂的設立主要是為了因應國際金融的特殊需求,像是免稅優惠、外匯自由、資料保密……等,使跨國企業與國際投資人擁有更自由更安全的金融服務,立意是良善的。
一般來說,企業會在免稅天堂設立控股公司,主要著眼於該地無外匯管制、稅賦全免、可分散投資風險、投資及貿易活動不受台灣政管轄(像台商投資大陸有上限40%的限制,若在免稅天等設立控股公司,再用控股公司名義投資大陸就不受限制)優勢,而且成立時只要繳交成立費及年費;而自然人在免稅天堂設立公司,主要就是出於穩私和免稅的考量,不少「有錢人」即是透過這種方式來避稅。
媒體報導說「扁家在開曼群島、英屬澤西島、模里西斯等開了十個祕密帳戶」,這其實是不對的,因為在免稅天堂只能登記公司無法開戶,正確的說法是在免稅天堂設控股公司,然後用控股公司的名義,在新加坡、香港、瑞士、日本等地開設銀行帳戶。
不過,一般企業或個人是不會親自跑到俗稱免稅天堂的國家去辦理設立公司的稅序,以企業來說,通常是透過會計師事務所、律師事務所或顧問公司;個人部分則多是透過外國金融公司或私人銀行代辦。由於全球有三十多個免稅天堂,這些受委託機構不太可能都熟悉各個地區的作業方式或設有代辦處,所以都有自己長期往來的免稅天堂。以美國的美林集團為例,就在美國佛羅里達州南方的開曼群島設立管理中心,專門幫客戶處理匯款等作業。 不可諱言,免稅天堂的優點也讓洗錢者覬覦,為了打擊這類國際金融犯罪事件,除了各國訂有律法規定外,國際間也設立洗錢防制組織,如因扁家洗錢案而受報導的「艾格蒙洗錢防制聯盟」、七大工業國也設有金融行動工作小組(FATF)。
其實這些免稅天堂替設立境外公司的企業及自然人保密程度也有不同,像開曼群島、澤西島、根西島、盧森堡、貝里斯、馬紹爾群島等讓人陌生的免稅天堂,其保密程度極高,調閱資料者需為各國的政府機關或公司內部之關係人,而這些島國都積極配合國際防制洗錢組織的規範,嚴格地管制一切有可能涉及洗錢的行為,所以能保持優良的聲譽。其他像百慕達群島、美國德拉瓦州、香港、新加坡因保密程度較低,只要支付費用或上網就可查詢到設立公司者的相關資料,通常也是洗錢犯罪較常利用的地方。
( 2008/09/08 Yahoo!奇摩理財特約作家 王鈺棻 )

優雅享受退休美學 退休理財現在就開始(下)


理財是規劃退休黃金人生最重要的第一步
退休,明智地跨出第一步:
解決方案輕鬆簡單,及早開始長期累積
針對上述五大迷思,聯博以其在資產管理界40餘年的經驗提出全方位解決方案,破解投資人的理財迷失,現在就開始行動,規劃退休的財務目標,讓退休不再是遙不可及的夢想,儘早達成退休人生目標。
解決方案一:年輕就是本錢,愈早開始複利效果愈大
退休規劃不是老年人的專利,聯博特別提醒年輕人,退休理財愈早開始愈好,而且永遠不嫌早。因為時間加上複利的魔力,愈早投資讓理財變得更輕鬆。
以陳元良為例,如果他25歲就開始做退休規劃,預計到65歲退休,用40年累積1千萬元退休金,若年報酬率達12%,每個月只要投資842元,如果報酬率8%,一個月也只要投資2,846元,達到儲備退休金的目標輕而易舉。但是,以他目前的歲數距退休只有15年,在同樣的千萬退休金目標、12%、8%的報酬率下,則每個月要準備的投資額就大大提高到19,819元和28,707元,顯見愈晚開始規劃,退休金準備就更加吃重。
不可忽視的複利魔力
預計到65歲退休要存到1千萬元退休金, 距離退休年限和報酬率不同,每月所需投資的金額:
解決方案二:減少消費強迫投資 收入-儲蓄=支出
由於經濟景氣不佳、物價又狂漲,一般升斗小民收入沒漲,樣樣支出卻增加。但有些消費是必要的花費,例如生活必須用品,有些則非必須用品,因為人類的慾望是無窮無盡的,慾望會產生消費,而增加不必要的支出。因此投資人在消費之前最好先問問自己:「這個消費只是想要?還是必需的?」以減少不必要的消費行為。
一般人的儲蓄習慣是把收入減去消費,剩下來的餘錢才拿來儲蓄或投資。聯博建議投資人要改變思考模式,應從「收入-儲蓄=消費」的觀念來強迫儲蓄。
作法是先設定每月打算儲蓄的金額,再把淨收入減去預計儲蓄額度,剩下來的才是你可以消費花用的錢。如果這個數字不足以支應必要的消費支出,千萬不要調低儲蓄目標,而要從收入和消費兩方面著手,首先要想辦法增加收入,再來是檢討消費項目,找出哪些還可以更省,如此才能養成固定儲蓄、減少消費的習慣。
解決方案三:理財現在就要做,創造退休人生好風景
許多人不想也不願意花時間思考自己的財務狀況,因此對退休規劃總是說:「等我有空、明天再說」。
很多應該做的事情今天不做,明天就不會做,甚至一輩子都不會去做。克服人性拖延、因循態度最好的方法,就是現在、馬上去做退休理財規劃,晚年才能在富足的財務狀況支撐下,盡攬沿途人生風景,看山、看水都能隨心所意。
聯博的調查發現,其實退休規劃不單純只是「錢的問題」,對個人而言,退休規劃代表不同層面和意義,而了解自己對退休計劃的態度是有很大的幫助,因為不論是在財務或非財務面上,個人對「自我認知」的透徹了解,有助於釐清個人的目標,並做好一份有效的退休財務規劃。
解決方案四:透過長期投資持續累積,克服人性弱點
市場因為有漲有跌,行情波動創造投資機會。聯博認為,理財必須透過長期而持續性的投資,克服人性貪婪和恐懼的弱點,才能避免因市場波動而追高殺低,達到累積財富的目的。
如果害怕因市場震盪的風險造成損失而不敢投資,將錯失財富累積的機會。以上述的複利表來看,若是靠定存累積千萬元退休金,即使用40年的時間來創造機會,每個月仍必須拿出13,593元定存,對初出茅廬賺錢的社會新鮮人而言,財務壓力不少。
解決方案五:託付專家,運用全方位財富策略把複雜變簡單
許多人認為,投資理財是很深奧的數學課題,因此視為畏途。其實理財可以很簡單,聯博建議,選擇優秀的專業團隊,安心託付退休大計,例如聯博提供的全方位財富策略,透過資產配置和自動平衡的投資機制,發揮專家的專業效能,讓理財成為生活的一部分,不必讓自己的生活太複雜,就能簡單、輕鬆地做好投資財理,達到富足退休的目標。
退休,一定要有的覺醒:
黃金人生,樂活享受財富無虞的退休美學
面對現代人退得太早、活得太老、花得太快、存得不夠的趨勢,儘早規劃理財投資,才能為退休的路舖上安全足夠的糧草。
機會是給準備好的人的!退休不僅要及早規劃,退休金還要準備更多,透過長期累積和增加報酬雙管齊下,讓籌備退休金不再成為人生道路中,不可承受的沈重壓力。
聯博的研究資料顯示,只要在25歲到65歲的工作期間連續進行投資,而且每年退休準備的報酬率多1%,就能在退休後多出10年的生活費,延長退休金使用期限,才能因應未來可能壽命再延長的趨勢,不致造成退休金不足或子女的負擔。
如果在準備子女教育基金、購屋資金的同時,也開始準備退休金計劃,陳元良在退休前就可以達成籌備退休金的目標,退休後就可以返樸歸真,和太太一起學做老圃老農,過著自己種菜、植果,自給自足且健康、簡樸的生活,夫妻倆同享捏陶、作畫的樂趣,愉悅自在地享受富足、樂活的退休生活。
每年報酬率額外增加1%,可多維持退休後十年的支出
註:此圖為模擬結果,僅為假設性示例。儲蓄期是模擬年薪45,000美元的確定提撥制參與人自25歲起每年提撥,到65歲時直線增加至85,000美元,25歲起提撥額為薪資的6%,逐年增加0.5%,最高為10%,同時公司相對提撥員工自提金之50%,最高為最初薪資的6%。在支出期,每年年初扣減63,750美元(最後薪資的75%)。假設25歲時年投資報酬率為9%,以後直線下降,到80歲時為6%,之後為常數。倘若「報酬率增加1%」,假設25歲時的年投資報酬率為10%,以後直線下降,到85歲時為7%,此後為常數。假設通脹率維持為3%,美元值按實際購買力計算。
資料來源:聯博
(本篇內容由聯博基金AllianceBernstein在台灣之總代理聯博證券投資顧問股份有限公司提供,此內容僅供參考,Yahoo!奇摩對其正確性等不負任何保證責任)

優雅享受退休美學 退休理財現在就開始(上)



理財是規劃退休黃金人生最重要的第一步
50歲的陳元良(化名),退伍之後結婚、生子,買了一間安身立命的房子,並費心地培養一對子女陸續大學畢業,即將卸下人生重擔,他準備和攜手25年的太太,開始規劃退休生活。
陳元良和太太列出夢想清單:出國旅遊、買一塊農地、搬到鄉下過田園生活、學陶藝、習畫、當志工……,希望能怡然自得地享受快樂的退休人生。
退休,必須正視的現實:
退休理財是單行道,沒有機會重來要謹慎因應
如果找不到合適的伴侶或者沒錢,你可以選擇不結婚;如果經濟基礎不足,可以不生小孩;如果沒有錢,可以不買房子、不出國旅遊……;或者等到有錢再結婚、生小孩、置產或換屋,畢竟人生是一條多元選擇的道路,你可以依照自己的意願或能力,決定你的人生選項。
唯獨退休這件事,在人生道路上是必然的結果,而且是一條單行道,沒有重來的機會,不管你有沒有錢、願意或不願意,年老了,每個人都必須面對退休的現實。
過去,退休被視為人生進入黃昏,退休族只能無奈地等待歲月流逝、生命凋零。
人生雖然向晚,但是退休不代表失去,人生也不必然黯淡,現在,晚年代表人生新頁的展開,老年人也可以灑脫地面對餘生,開創新的視野。
聯博資產管理公司2007年在美國進行一項退休理財規劃調查研究,即印證現代人對退休人生的態度的看法,已和過去截然不同。退休族認為,退休可以實踐夢想,做以前沒有機會做的事、到處旅行、從事自己的興趣、嗜好…等,藉著夕陽餘暉映照,輕鬆自在地揮灑出生命的美學,讓退休人生更精采、圓滿、幸福。
退休代表的是什麼?
資料來源:聯博資產管理
聯博的這項退休理財規劃研究同時發現,退休族認為理想的退休生活前三大目標是:一、維持良好的生活品質,二、有完善的醫療照護品質,三、沒有負債,和一般認知的:買大房子、渡假、留遺產給孩子等傳統觀念明顯不同。
不論是要維持一定的生活品質、良好的醫療品質,或是想環遊世界,都必須有足夠的財務基礎作後盾。
儘管「金錢」並非退休生活的最高選擇,錢也不是萬能,但無庸置疑的,沒有錢卻是萬萬不能。
過去「養兒防老」的觀念式微,而一項嚴酷的事實也擺在眼前。根據行政院主計處統計,國內65歲以上的老年人口中,有71.9%靠政府補助金過日子。
如果能儘早做好退休的財務規劃,你就可以改變晚年人生風景,成為另外近30%的老年人口,財務自主、有尊嚴,活得獨立而凜然,恣意享受美好的晚年。
想要過優質的退休生活,理財是最重要的第一步。因此,退休規劃,就要從理財開始。
退休,必須面對的真相:

五大迷思,阻礙退休規劃的絆腳石
但一般人對於退休生活的自信,遠高於將退休規劃付諸實行。據該調查資料顯示,只有29%的退休族有做退休規劃,而未來5到10餘年即將退休的準退休族群中,僅21%進行退休規劃。由此可見,一般人對於退休規劃知道的不多,做的更少。
一般人不能積極面對退休財務規劃的原因,主要是普羅大眾對於退休理財有以下幾項的迷思,阻礙財務規劃的進行。
第一大迷思是:我還年輕,離退休年紀還遠的呢?!
很多不論是剛出社會,或是已在職場中打滾幾年的年輕人,由於距離退休的時間還長達30、40年,因此大多數人都不認為退休是他們必須立即關心的議題,購屋、買車、結婚、子女教育等等資金的籌備和運用才是當務之急,退休規劃最後再說。
迷思之二:應付生活費用都不夠了,哪裡還有餘錢投資?
「物價高漲,就是薪水不漲!」這是小市民普遍的心聲,每個月微薄的收入,光是支出柴米油鹽等生活開銷、加上房貸、小孩教養費、車貸、保險等一堆帳單都應付不來了,許多家庭或個人都是薪光幫、月光族,根本擠不出餘錢投資,更遑論退休理財規劃。
迷思之三:我沒有時間,理財的事明天再說。
根據聯博的調查統計,只有35%的退休族和27%的準退休族對規劃和思索財務問題,能夠樂在其中。整體來看,退休族或準退休族不喜歡思考自身的財務情況,因此「明天復明天,明天何其多」,一再找藉口拖延理財行動,是造成一般人沒有做好退休計劃的原因之一。
迷思之四:市場波動太大,還是保守一點放定存比較安心。
投資市場行情千變萬化,雖然報酬率較高,但高報酬伴隨高風險,一般人根本無法掌握進出時點,往往追高殺低,理財還是保守一點,放定存賺利息,至少保本,不會賠錢。
迷思之五:金融商品太複雜,我的數學不好,搞不懂投資。
市面上的金融商品五花八門、琳琅滿目,大多數投資人看到一堆數字,或連串的專業術語就頭痛不已、暈頭轉向,往往嚇得拒絕投資,或是對理專的建議照單全收,連買什麼產品都搞不清楚。
(本篇內容由聯博基金AllianceBernstein在台灣之總代理聯博證券投資顧問股份有限公司提供,此內容僅供參考,Yahoo!奇摩對其正確性等不負任何保證責任)

優雅享受退休美學 退休理財現在就開始(下)

( 2008/09/04 Yahoo!奇摩 )
理財是規劃退休黃金人生最重要的第一步
退休,明智地跨出第一步:
解決方案輕鬆簡單,及早開始長期累積
針對上述五大迷思,聯博以其在資產管理界40餘年的經驗提出全方位解決方案,破解投資人的理財迷失,現在就開始行動,規劃退休的財務目標,讓退休不再是遙不可及的夢想,儘早達成退休人生目標。
解決方案一:年輕就是本錢,愈早開始複利效果愈大
退休規劃不是老年人的專利,聯博特別提醒年輕人,退休理財愈早開始愈好,而且永遠不嫌早。因為時間加上複利的魔力,愈早投資讓理財變得更輕鬆。
以陳元良為例,如果他25歲就開始做退休規劃,預計到65歲退休,用40年累積1千萬元退休金,若年報酬率達12%,每個月只要投資842元,如果報酬率8%,一個月也只要投資2,846元,達到儲備退休金的目標輕而易舉。但是,以他目前的歲數距退休只有15年,在同樣的千萬退休金目標、12%、8%的報酬率下,則每個月要準備的投資額就大大提高到19,819元和28,707元,顯見愈晚開始規劃,退休金準備就更加吃重。
不可忽視的複利魔力
預計到65歲退休要存到1千萬元退休金, 距離退休年限和報酬率不同,每月所需投資的金額:
解決方案二:減少消費強迫投資 收入-儲蓄=支出
由於經濟景氣不佳、物價又狂漲,一般升斗小民收入沒漲,樣樣支出卻增加。但有些消費是必要的花費,例如生活必須用品,有些則非必須用品,因為人類的慾望是無窮無盡的,慾望會產生消費,而增加不必要的支出。因此投資人在消費之前最好先問問自己:「這個消費只是想要?還是必需的?」以減少不必要的消費行為。
一般人的儲蓄習慣是把收入減去消費,剩下來的餘錢才拿來儲蓄或投資。聯博建議投資人要改變思考模式,應從「收入-儲蓄=消費」的觀念來強迫儲蓄。
作法是先設定每月打算儲蓄的金額,再把淨收入減去預計儲蓄額度,剩下來的才是你可以消費花用的錢。如果這個數字不足以支應必要的消費支出,千萬不要調低儲蓄目標,而要從收入和消費兩方面著手,首先要想辦法增加收入,再來是檢討消費項目,找出哪些還可以更省,如此才能養成固定儲蓄、減少消費的習慣。
解決方案三:理財現在就要做,創造退休人生好風景
許多人不想也不願意花時間思考自己的財務狀況,因此對退休規劃總是說:「等我有空、明天再說」。
很多應該做的事情今天不做,明天就不會做,甚至一輩子都不會去做。克服人性拖延、因循態度最好的方法,就是現在、馬上去做退休理財規劃,晚年才能在富足的財務狀況支撐下,盡攬沿途人生風景,看山、看水都能隨心所意。
聯博的調查發現,其實退休規劃不單純只是「錢的問題」,對個人而言,退休規劃代表不同層面和意義,而了解自己對退休計劃的態度是有很大的幫助,因為不論是在財務或非財務面上,個人對「自我認知」的透徹了解,有助於釐清個人的目標,並做好一份有效的退休財務規劃。
解決方案四:透過長期投資持續累積,克服人性弱點
市場因為有漲有跌,行情波動創造投資機會。聯博認為,理財必須透過長期而持續性的投資,克服人性貪婪和恐懼的弱點,才能避免因市場波動而追高殺低,達到累積財富的目的。
如果害怕因市場震盪的風險造成損失而不敢投資,將錯失財富累積的機會。以上述的複利表來看,若是靠定存累積千萬元退休金,即使用40年的時間來創造機會,每個月仍必須拿出13,593元定存,對初出茅廬賺錢的社會新鮮人而言,財務壓力不少。
解決方案五:託付專家,運用全方位財富策略把複雜變簡單
許多人認為,投資理財是很深奧的數學課題,因此視為畏途。其實理財可以很簡單,聯博建議,選擇優秀的專業團隊,安心託付退休大計,例如聯博提供的全方位財富策略,透過資產配置和自動平衡的投資機制,發揮專家的專業效能,讓理財成為生活的一部分,不必讓自己的生活太複雜,就能簡單、輕鬆地做好投資財理,達到富足退休的目標。
退休,一定要有的覺醒:
黃金人生,樂活享受財富無虞的退休美學
面對現代人退得太早、活得太老、花得太快、存得不夠的趨勢,儘早規劃理財投資,才能為退休的路舖上安全足夠的糧草。
機會是給準備好的人的!退休不僅要及早規劃,退休金還要準備更多,透過長期累積和增加報酬雙管齊下,讓籌備退休金不再成為人生道路中,不可承受的沈重壓力。
聯博的研究資料顯示,只要在25歲到65歲的工作期間連續進行投資,而且每年退休準備的報酬率多1%,就能在退休後多出10年的生活費,延長退休金使用期限,才能因應未來可能壽命再延長的趨勢,不致造成退休金不足或子女的負擔。
如果在準備子女教育基金、購屋資金的同時,也開始準備退休金計劃,陳元良在退休前就可以達成籌備退休金的目標,退休後就可以返樸歸真,和太太一起學做老圃老農,過著自己種菜、植果,自給自足且健康、簡樸的生活,夫妻倆同享捏陶、作畫的樂趣,愉悅自在地享受富足、樂活的退休生活。
每年報酬率額外增加1%,可多維持退休後十年的支出
註:此圖為模擬結果,僅為假設性示例。儲蓄期是模擬年薪45,000美元的確定提撥制參與人自25歲起每年提撥,到65歲時直線增加至85,000美元,25歲起提撥額為薪資的6%,逐年增加0.5%,最高為10%,同時公司相對提撥員工自提金之50%,最高為最初薪資的6%。在支出期,每年年初扣減63,750美元(最後薪資的75%)。假設25歲時年投資報酬率為9%,以後直線下降,到80歲時為6%,之後為常數。倘若「報酬率增加1%」,假設25歲時的年投資報酬率為10%,以後直線下降,到85歲時為7%,此後為常數。假設通脹率維持為3%,美元值按實際購買力計算。
資料來源:聯博
(本篇內容由聯博基金AllianceBernstein在台灣之總代理聯博證券投資顧問股份有限公司提供,此內容僅供參考,Yahoo!奇摩對其正確性等不負任何保證責任)

優雅享受退休美學 退休理財現在就開始(上)

( 2008/08/29 Yahoo!奇摩 )
理財是規劃退休黃金人生最重要的第一步
50歲的陳元良(化名),退伍之後結婚、生子,買了一間安身立命的房子,並費心地培養一對子女陸續大學畢業,即將卸下人生重擔,他準備和攜手25年的太太,開始規劃退休生活。
陳元良和太太列出夢想清單:出國旅遊、買一塊農地、搬到鄉下過田園生活、學陶藝、習畫、當志工……,希望能怡然自得地享受快樂的退休人生。
退休,必須正視的現實:
退休理財是單行道,沒有機會重來要謹慎因應
如果找不到合適的伴侶或者沒錢,你可以選擇不結婚;如果經濟基礎不足,可以不生小孩;如果沒有錢,可以不買房子、不出國旅遊……;或者等到有錢再結婚、生小孩、置產或換屋,畢竟人生是一條多元選擇的道路,你可以依照自己的意願或能力,決定你的人生選項。
唯獨退休這件事,在人生道路上是必然的結果,而且是一條單行道,沒有重來的機會,不管你有沒有錢、願意或不願意,年老了,每個人都必須面對退休的現實。
過去,退休被視為人生進入黃昏,退休族只能無奈地等待歲月流逝、生命凋零。
人生雖然向晚,但是退休不代表失去,人生也不必然黯淡,現在,晚年代表人生新頁的展開,老年人也可以灑脫地面對餘生,開創新的視野。
聯博資產管理公司2007年在美國進行一項退休理財規劃調查研究,即印證現代人對退休人生的態度的看法,已和過去截然不同。退休族認為,退休可以實踐夢想,做以前沒有機會做的事、到處旅行、從事自己的興趣、嗜好…等,藉著夕陽餘暉映照,輕鬆自在地揮灑出生命的美學,讓退休人生更精采、圓滿、幸福。
退休代表的是什麼?
資料來源:聯博資產管理
聯博的這項退休理財規劃研究同時發現,退休族認為理想的退休生活前三大目標是:一、維持良好的生活品質,二、有完善的醫療照護品質,三、沒有負債,和一般認知的:買大房子、渡假、留遺產給孩子等傳統觀念明顯不同。
不論是要維持一定的生活品質、良好的醫療品質,或是想環遊世界,都必須有足夠的財務基礎作後盾。
儘管「金錢」並非退休生活的最高選擇,錢也不是萬能,但無庸置疑的,沒有錢卻是萬萬不能。
過去「養兒防老」的觀念式微,而一項嚴酷的事實也擺在眼前。根據行政院主計處統計,國內65歲以上的老年人口中,有71.9%靠政府補助金過日子。
如果能儘早做好退休的財務規劃,你就可以改變晚年人生風景,成為另外近30%的老年人口,財務自主、有尊嚴,活得獨立而凜然,恣意享受美好的晚年。
想要過優質的退休生活,理財是最重要的第一步。因此,退休規劃,就要從理財開始。
退休,必須面對的真相:
五大迷思,阻礙退休規劃的絆腳石
但一般人對於退休生活的自信,遠高於將退休規劃付諸實行。據該調查資料顯示,只有29%的退休族有做退休規劃,而未來5到10餘年即將退休的準退休族群中,僅21%進行退休規劃。由此可見,一般人對於退休規劃知道的不多,做的更少。
一般人不能積極面對退休財務規劃的原因,主要是普羅大眾對於退休理財有以下幾項的迷思,阻礙財務規劃的進行。
第一大迷思是:我還年輕,離退休年紀還遠的呢?!
很多不論是剛出社會,或是已在職場中打滾幾年的年輕人,由於距離退休的時間還長達30、40年,因此大多數人都不認為退休是他們必須立即關心的議題,購屋、買車、結婚、子女教育等等資金的籌備和運用才是當務之急,退休規劃最後再說。
迷思之二:應付生活費用都不夠了,哪裡還有餘錢投資?
「物價高漲,就是薪水不漲!」這是小市民普遍的心聲,每個月微薄的收入,光是支出柴米油鹽等生活開銷、加上房貸、小孩教養費、車貸、保險等一堆帳單都應付不來了,許多家庭或個人都是薪光幫、月光族,根本擠不出餘錢投資,更遑論退休理財規劃。
迷思之三:我沒有時間,理財的事明天再說。
根據聯博的調查統計,只有35%的退休族和27%的準退休族對規劃和思索財務問題,能夠樂在其中。整體來看,退休族或準退休族不喜歡思考自身的財務情況,因此「明天復明天,明天何其多」,一再找藉口拖延理財行動,是造成一般人沒有做好退休計劃的原因之一。
迷思之四:市場波動太大,還是保守一點放定存比較安心。
投資市場行情千變萬化,雖然報酬率較高,但高報酬伴隨高風險,一般人根本無法掌握進出時點,往往追高殺低,理財還是保守一點,放定存賺利息,至少保本,不會賠錢。
迷思之五:金融商品太複雜,我的數學不好,搞不懂投資。
市面上的金融商品五花八門、琳琅滿目,大多數投資人看到一堆數字,或連串的專業術語就頭痛不已、暈頭轉向,往往嚇得拒絕投資,或是對理專的建議照單全收,連買什麼產品都搞不清楚。
(本篇內容由聯博基金AllianceBernstein在台灣之總代理聯博證券投資顧問股份有限公司提供,此內容僅供參考,Yahoo!奇摩對其正確性等不負任何保證責任)

降低國際金融風險─擅用國際金融信用評比資料



曾多次被學生問道:「國際金融畢竟遠在國外,而且我們也無法了解該投資計劃的安全性及該公司的信用度。在面對多元性的國際金融市場,我們如何選擇避免風險呢?」以下的方法一定要確認!國內所有爆發國際金融糾紛,都發現這些公司不是信評太差就是根本沒有任何的信評資料,都是一些很小的私人公司,我不能說他們騙人,但你知道嗎?如果沒有國際信評資料,而且一定自己要上網查,那你已經買了一個地雷,只能祈求在你拿回錢之前不要出事,比如國內現在有一些應收債的保本基金,發行公司都是剛設立三到五年的小公司,投資者不要看到10%以上的獲利就不看信評了! 
大家都知道,身體差的人保費較高,信用較差的企業,其付出的籌資成本以也較高,而信用評等機構及是替企業或金融機構做體檢,並判定其企業健康等級。
信用評等是針對受評企業或機構的違約風險所做的評估,其評價著重於風險,而非收益。
信用評等是一個成熟資本市場運作的重要遊戲規則。但是國內企業並不熱中進行信用評等。
在歐美先進國家,金融機構的信用評鑑制度極為成熟,也是所有投資人的重要   參考指標。
信用評等是一個成熟資本市場運作的重要遊戲規則之一,長期而言,對、、、
債信文化的建立、投資者的保障、企業的穩定經營、金融市場的安定
所以認識國際評鑑機構,是投資人進入國際金融最重要最簡易的參考指標,也是第一步。
Standard & Poor’s 是一家世界性專業的評鑑公司www.standardandpoos.com
,是最著名的國際評鑑機構,不僅評鑑金融業的債信,還包括各國政府的債信,而評鑑出來的等級早已被奉為具有無上的權威,深具國際公信力 
這家於1860年成立在美國的評鑑機構,是最專業的評等機構之一,也是國人較為熟悉的國際評鑑公司之一,通常可以在報章雜誌上可以看到標準普爾的報導,以及其所分析的評論。例如:標準普爾調降我台灣主權評等,及調降我國長期信用評等;台灣金融問題資產將升高至18%……(經濟日報90/7/27)。  
Standard & Poor’s 在評等保險公司上也有25年的經驗,對全世界的4000多家人壽/產物保險公司進行評鑑。就國內各金融機構或保險公司,若要在國際市場中具有競爭力,甚至在未來趨勢中,不被淘汰,唯有儘快取得國際評鑑等級一途。
評鑑等級從 AAA(超強)到 CC(極弱)
Standard & Poor’s 目前也是國際評級共同基金最具權威的評鑑機構,其英文全名’’STANDARD & POOR’S MICROPAL’’。在全球有六萬多支基金中,投資人面對如此龐雜的資訊,要從何著手、從何選擇,最簡單直接的方法,就是看評鑑。  
Micropal 的網站上提供了超過五萬二千多支共同基金的投資績效及統計分析,並加以評鑑等級,幫助投資人作為評估的依據,所以有人說投資全世界的金融市場,認識標準普爾是踏上成功的第一步。
任何保險公司如被評鑑為BBB級或以上都代表著高品質以及有堅強的財力後盾,有足夠的能力履行對投資人的承諾。 
Moody’s公司www.moodys.com1904年開始在評等證券事業,1970年開始做壽險公司的評估。    
  Moody’s非常自豪在他們客觀的分析上,Moody’s有非常廣闊的經驗,所有他們的分析師及資深的經理人都曾從事保險或是在相關的領域至少有7年以上的經驗,及付出他們100﹪的專業和時間在與客戶間的調查及溝通上,所以Moody’s在國際也是少數著名的債信評鑑機構之一。
惠譽國際評等公司www.fitchratings.com是全球第三大的信用評等公司。美國的Fitch公司自從1997年與英國國際評等公司IBCA合併後,使得Fitch IBCA在歐洲與美國都有不小的市場佔有率。Fitch公司原來擅長評鑑的項目包括公司債、商業本票、市政公債及國債等,而IBCA則偏重於銀行的評等,兩者各取所長、合作無間,所以成為全球第三大國際評鑑機構。 
目前全世界有75個國家使用惠譽的評鑑資料,其評鑑的金融機構有1600家,公司機構超過1000家,保險公司有800百家,及69個主權國家都在其評鑑之內。
如何選擇良好的保險公司,是個見仁見智的問題,光是在美國的壽險公司就有二千多家,您如何選擇再也不能以國人常用的方式,問人這家好不好;這家大不大來做決定了,事實上每一家保險公司特色都各有長短,很難絕對的分別好壞。
美國有一家保險評鑑機構A.M. Best)公司www.ambest.com,是目前全球保險業界最具權威的評鑑機構,成立於1899年是世界第一家專業分析保險公司財務結構的評鑑機構。
該公司評鑑所根據的標準共有幾大要素:
1核保能力                                                                    
2準備金提存是否足夠                                              
3費用控制與管理                                                      
4淨資產是否足夠抵付不正常的損失                          
5投資狀況-是否有良好的風險分散                         
6再保險的數量與能力                                               
7與整個保險行業基準的比較 等。 
 評鑑分級是從 A+ AExcellent優秀;B+Very Good)很好; BGood)好;  C+CFair)還好共分6級評等。
中華信評www.taiwanratings.com於民國865月成立,是台灣第一家信用評等公司。
    主要公功能在於對企業、銀行、保險、證券、票券、共同基金以及公共公程等的清償債務能力,提供獨立公正的評估意見,成立至今已公開評等之家數,約總計108(資料 200210月止)給予評等。而其評鑑等級皆加tw
國際金融的投資者保障,不論在「安全性 ( 1-公司   2-資金   3-契約  )風險性、資訊來源、可靠、客觀、深具公信、提供消費者比較」這些信評都可以給你一個主要的參考標準!