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2013/9/28

長期看護險》衡量需求 購買停看聽

國內長期看護險有主約型的和附約型;而以給付金額來分,則有無上限和有上限的帳戶型之分;以保障期限來看,則有終身型和定期型,以及給付金額上限用完合約即失效的。因此,必需仔細檢視最切合自己需求的長期看護險。
  由於各家的保障期限、理賠金額等有所不同,所以保費的差距也蠻大,像提供主約型的國泰、新光與台壽的保單有解約金,且提供終身長期看護與終身壽險保障,只要被保險人持續符合「長期看護狀態」,就可定期領取保險金直到終身,而且保戶若中途解約,有解約金可領,過世還有身故保險金可領,保費也相對比其他類型的貴。至於沒有解約金且設給付上限的長看險,若保戶發生長期看護狀態,請領的 保險金給付總額達規定上限時,保單就會終止,因此保費比較便宜
  至於定期長期看護險,保戶只有在約定期間內發生長期看護狀態時,保單才提供給付。這種定期型雖較終身型便宜,但對長壽的老人而言,效益並不大。
長期看護險要足夠 所費不貲 若40歲投保,想終身每月領取3萬看護保險金,年繳保費為8.73萬元

  看著公園裡外籍看護用輪椅推著一群老人聚在一起聊天,你可曾想過自己有一天可能也需要被如此照顧,誰來照顧?錢從哪裡來?「長期看護險」雖可解決此問題,但所費不貲。
  如果希望將來終身每個月有3萬元的看護費,在40歲時投保,每年繳交的保費為87,300元,繳費20年,如果年齡更大再投保,保費還會大幅增加。因保費不便宜,應考慮本身的經濟能力及現有的保險保額是否足夠,再以每月希望領取的長期看護保險金來決定投保的金額。
  雖然台灣己進入老年化社會,加上意外事件也隨時可能發生,但國泰人壽表示,因一般人欠缺風險的認知、家庭所得無力負擔保費或是社會救助機構提供照護等因素,使得國人投保商業性長期看護保險意願較低。
  但是只要家中有人需要長期看護,對人力和家庭經濟絕對是沈重負擔。像阿美的爸爸多年前因車禍而癱瘓,每個月光是請外籍看護的花費就要超過2萬元,加上醫療費等,雖然有兄妹2人分擔,但長期下來還是壓力沈重。而老李照顧長期臥病的老媽媽,請了一個外籍看護,再加一個本國看護,每個月開銷超過6萬元,若不是家境不錯,恐怕也是難以長期負擔。
  國泰人壽指出,由理賠實際案例顯示,青壯年因意外傷害或慢性疾病成長期看護狀況比例越來越多,長期看護保障是醫療險和防癌險之外,青壯年投保時不能忽略的潛在保障需求
  由於長期看護險分為主、附約,有終身型與定期型,而終身型的長期看護險於死亡時會給付一筆身故保險金,保費相對較貴,所以新光人壽表示,應考慮本身的經濟能力並檢視自己現有的保險保額是否足夠,再以每月希望領取的長期看護保險金來決定投保的金額。
  新光人壽指出,每家保險公司長期看護險的給付內容雖然差異不大,但給付方式大不同,例如長期看護保險金國泰、新光、台灣人壽、富邦是以計保額比例算,而國華、中國人壽、三商美邦、保誠則以保額倍數計算,投保時應先詳細比較,再做決定。
  台灣人壽則表示,目前市場上所推出的長期看護險對於長期看護狀態的認定多有不同,也容易造成理賠糾紛,因此一定要應詳看條款所列「需要長期看護狀態」的定義,以避免糾紛之發生。

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