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2014/4/12

美國券商進階應用 : 美國券商間的ACH電子轉帳設定

美國券商進階應用 : 美國券商間的ACH電子轉帳設定 ( TD Ameritrade, Firstrade &Charles Schwab )
要設定券商間的ACH電子轉帳,前提是必須取得券商提供的支票簿(支票帳號)。證券帳戶必須連結支票帳號,才能進行電子轉帳。

要建立轉帳連結的兩個券商帳戶間,只要其中一個帳戶有支票帳號即可。

例如某甲有FirstradeTD AmeritradeCharles Schwab三個帳戶,FirstradeCharles Schwab這兩個帳戶有支票帳號,TD Ameritrade最近才開戶,已不能申請支票;三個帳戶間仍然可互相建立轉帳連結。 TD AmeritradeFirstrade間的轉帳,可利用Firstrade的支票帳號在TDAmeritrade端設定。以下是我實際執行過的幾家券商設定方式:

Firstrade -- 國際投資人不能在Firstrade設定ACH轉帳連結
  
              

但升級為資產管理帳戶後,取得的支票帳號可以在Charles Schwab、TD Ameritrade這兩家券商設定ACH轉帳連結

TD Ameritrade -- 網站線上設定:可設定與Charles SchwabFirstrade間的ACH轉帳連結
在TD Ameritrade交易網頁中,依序點選以下項目:
1. Accounts
2. Deposit/Withdraw
3. Account/Bank Setup
4. 在下拉式選單中點選 Electronic (ACH) ,然後按下  ADD

然後進入身分認證頁面:5. 選擇用EMAIL傳送認證碼,
再按  Continue 進入認證碼輸入頁面:


6. 輸入EMAIL收到的認證碼,再按  Continue

再來就進入真正輸入銀行資料、ABA號碼、帳戶名稱、及帳號的頁面
依序填入以下資料 :
Name for this setup --如 Firstrade Checking account、Henry's BOA account 等
Bank name 
Bank city
Bank state
ABA number
Bank account number
Name(s) on account
Account type --  使用支票帳戶時,請選 Checking

設定時需要填寫支票帳號的銀行名稱、所在城市及州名。以Firstrade2013年新版支票為例,支票簿上沒有銀行地址,但利用一些ABA number查詢網站,可找到所需資料。像這個網站http://bankroutingnumbers.biz ,輸入Firstrade支票上的ABA number031100157,查詢結果:銀行名稱BNY MELLON-BPS,所在城市PITTSBURGH,州名PENNSYLVANIA(PA) 其餘帳號姓名照支票上填入。所有資料填完後,按下 Submit如此便完成資料輸入

接下來TD Ameritrade會進行兩筆1美元以下的小額轉帳,完成ACH轉帳後,會有站內訊息通知用戶到轉入帳戶(FirstradeCharles Schwab)去檢查兩筆轉帳的金額,並在10天內完成認證程序:

先到Charles Schwab帳戶網頁去檢查是否有轉入兩筆金額:
看到 0.30、0.17 兩筆轉入金額 ( 說明會顯示TD Ameritrade type: Misc Adjustment )( 在Firstrade,帳戶記錄則會顯示 ACH TRANSACTION MM/DD/YYYY DIRECT DEPOSIT TD AMERITRADE ACH MICRO )
然後回到TD Ameritrade :
在帳戶頁面依序點選7. Account
8. Deposit/Withdraw
9. Account/Bank Setup
10. 在需要驗證的帳號後方,點選 Verify 連結 ,就會進入驗證頁面:輸入剛才在Charles Schwab帳戶查到的 0.30、0.17 兩筆金額,按下 Submit 
就完成ACH轉帳連結驗證,帳號狀態由Pending轉為Verified,完成設定。Charles Schwab -- 填寫表格設定:

可設定與
Firstrade間的ACH轉帳連結    

Charles Schwab不開放國際帳戶在網站線上設定,只能下載表格,填寫後傳真或寄回。可選擇單向(只能轉入或轉出)或雙向轉帳。收件後1-2天就完成帳戶設定,並有書面確認函。

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