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2014/4/26

美國券商間的ACH電子轉帳設定:TD Ameritrade & Charles Schwab (圖解)

圖解---美國券商間的ACH電子轉帳設定:TD Ameritrade & Charles Schwab

要設定券商間的ACH電子轉帳,前提是必須取得券商提供的支票簿(支票帳號)。

證券帳戶必須連結支票帳號,才能進行電子轉帳。

要建立轉帳連結的兩個券商帳戶間,只要其中一個帳戶有支票帳號即可。

例如某甲有TD Ameritrade、Charles Schwab帳戶,Charles Schwab這個帳戶有支票帳號,

TD Ameritrade最近才開戶,已不能申請支票;兩個帳戶間仍然可互相建立轉帳連結。

TD Ameritrade 和 Charles Schwab間的轉帳,可利用 Charles Schwab 的支票帳號在TD Ameritrade

端設定。以下是我實際執行過的幾家券商設定方式:

TD Ameritrade -- 網站線上設定:可設定與 Charles Schwab間的ACH轉帳連結




在TD Ameritrade交易網頁中,依序點選以下項目:
1. Accounts
2. Deposit/Withdraw
3. Account/Bank Setup
4. 在下拉式選單中點選 Electronic (ACH) ,然後按下  ADD


然後進入身分認證頁面:

 5. 選擇用EMAIL傳送認證碼,再按 Continue


進入認證碼輸入頁面:

 6. 輸入EMAIL收到的認證碼,再按 Continue 再來就進入真正輸入銀行資料、ABA號碼、帳戶

名稱、及帳號的頁面:

依序填入以下資料 :

Name for this setup --如 Firstrade Checking account、Henry's BOA account 等
Bank name
Bank city
Bank state
ABA number

Bank account number
Name(s) on account
Account type  --  使用支票帳戶時,請選 Checking

設定時需要填寫支票帳號的銀行名稱、所在城市及州名。以Firstrade2013年新版支票為例,支票簿上沒有銀行地址,但利用一些ABA number查詢網站,可找到所需資料。像這個網站: http://bankroutingnumbers.biz ,輸入Firstrade支票上的ABA number 031100157,查詢結果:銀行名稱BNY MELLON-BPS,所在城市PITTSBURGH,州名PENNSYLVANIA(PA) 其餘帳號姓名照支票上填入。所有資料填完後,按下 Submit,如此便完成資料輸入。

 接下來TD Ameritrade會進行兩筆1美元以下的小額轉帳,完成ACH轉帳後,會有站內訊息通知用戶到轉入帳戶(Firstrade或Charles Schwab)去檢查兩筆轉帳的金額,並在10天內完成認證程序:

於是先到 Charles Schwab帳戶網頁去檢查是否有轉入兩筆金額:

果然看到 0.30、0.17 兩筆轉入金額 (說明會顯示TD Ameritrade type: Misc Adjustment )

然後回到TD Ameritrade :



在帳戶頁面依序點選

7. Account
8. Deposit/Withdraw
9. Account/Bank Setup
10. 在需要驗證的帳號後方,點選 Verify 連結 ,就會進入驗證頁面:

輸入剛才在Charles Schwab帳戶查到的 0.30、0.17 兩筆金額,按下 Submit

就完成ACH轉帳連結驗證,帳號狀態由Pending轉為Verified,完成設定。

 Charles Schwab -- 填寫表格設定:可設定與Firstrade間的ACH轉帳連結

 Charles Schwab不開放國際帳戶在網站線上設定,只能下載表格,填寫後傳真或寄回。可選擇

單向(只能轉入或轉出)或雙向轉帳。收件後1-2天就完成帳戶設定,並有書面確認函。

 圖解如下:


登入Charles Schwab交易網頁後,依序點選:

1. 轉帳與付款
2. 管理外部帳戶

會有一行粉紅底色的訊息:現有外部帳戶資訊的線上管理目前尚未對此類型的帳戶提供。
直截了當的意思就是:國際帳戶不能在網站線上設定ACH連結 啦
沒關係,還是點下綠色按鈕

3.  新增外部帳戶          (下圖續 )

































點下綠色「新增外部帳戶」按鈕後,會出現 下載 MoneyLink 表格 的檔案超連結,點一下連結
 4. 下載 MoneyLink 表格 下載完PDF檔後,開始填寫表格 (下圖續 )

5. 填入 Charles Schwab 的帳戶號碼及帳戶持有人姓名
6. 選擇 Transfer Instruction 選項。設定新的ACH連結時,請勾選  A. Set up or terminate instructions. 底下的 Setup new instructions.

接下來進入表格第二頁                  (下圖續 )

第二頁上半部,請填入:

7.  其他金融機構的帳戶資料 -- ABA Routing Number、帳號、帳戶類別 ( 使用支票帳號請勾選 Personal Checking Account ) 、帳戶持有人姓名
8.  在這個位置貼上一張標明"作廢" ( VOID ) 的支票

第二頁下半部                    (下圖續 )

勾選轉帳方式

9. 單次轉帳:請勾選 A. On-Request Transfers. 這三個選項之一。

   Charles Schwab的ACH轉帳連結,可以設定單向( 只轉入或只轉出嘉信帳戶 )或雙向轉帳。

   若無特殊需求,勾選雙向轉帳( in and out of my Schwab account ) 較為方便。



資料來源

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