美股投資 --- 美國券商間的資產轉移運用
TD Ameritrade 提供了有很方便的Transfer Wizard功能,透過簡單的線上資料填寫,比一般券
商手動填表申請的方式要省事很多。
所謂Transfer Wizard其實包含兩部分:之前在另一篇文章已經介紹過TD Ameritrade帳戶與帳戶
間的資產轉移,本文主要介紹從其他券商將資產轉入TD Ameritrade的線上申請流程。
內容其實和一般手動填寫的資產/帳戶轉移申請表
(Asset/Account Transfer Form) 類似,只是有些內容會自動利用帳戶基本資料帶入,不必自行
填寫。
首先,登入TD Ameritrade:
並在My Account 中找到Other Transfers.
1.選擇從其他券商轉入資產:
2-1.轉移全部資產的設定畫面:
最初嘗試時,對於選Apex Clearing有些不放心,不過實際上轉移過程並沒有任何問題,而且
三天就完成了。
帳戶種類大部分是Foreign Individual,但如果不是當然按實際狀況選擇。
帳戶姓名必須完全相同,所以用自動帶入的就可以。轉移價值估計不需要太精密,大約就
行。
轉入時TD Ameritrade不會收費,但轉出券商會收費。
目前Firstrade全部轉移收費$75 (各家券商收費不一),如果現金結餘不夠扣手續費,
一般會以負結餘 (Debit) 轉入TD Ameritrade (Ask Mr. Firstrade 專欄有相關問題答覆,不過問答當時費用只有
$50。當然,最後還是直接詢問券商會更保險)。
不過,資產轉移申請書的同意事項 (Agreement) 都會寫著:如果帳戶結餘不夠支付費用,轉出
方得將資產變現以支付費用。
而這種狀況可能還要加上人工交易的手續費,所以為了保險起見,留足夠的現
金支付費用還是比較穩妥。
有參與配息再投資 (DRIP) 時,股票/ETF會有小數點以下的零碎股,轉移時零碎股會自動賣出
變現,只留下整數部分進行轉移。
目前Firstrade全部轉移收費$75 (各家券商收費不一),如果現金結餘不夠扣手續費,
一般會以負結餘 (Debit) 轉入TD Ameritrade (Ask Mr. Firstrade 專欄有相關問題答覆,不過問答當時費用只有
$50。當然,最後還是直接詢問券商會更保險)。
不過,資產轉移申請書的同意事項 (Agreement) 都會寫著:如果帳戶結餘不夠支付費用,轉出
方得將資產變現以支付費用。
而這種狀況可能還要加上人工交易的手續費,所以為了保險起見,留足夠的現
金支付費用還是比較穩妥。
有參與配息再投資 (DRIP) 時,股票/ETF會有小數點以下的零碎股,轉移時零碎股會自動賣出
變現,只留下整數部分進行轉移。
2-2.轉移部份資產的設定畫面:
如果全部轉移某支股票/ETF,該股票/ETF的零碎股也會自動變現,股數可以填ALL或實際全
部股數的整數部分 (但這要注意是否有未完成交割的交易,特別是有參與配息再投資 (DRIP)
時,要注意最近是否有配息,其再投資是否已經完全入帳。轉移全部資產時券商會自動等相
關交易處理完畢後再轉,而且是一次性收費,雖然可能因此耽擱轉移時程,卻不會造成費用
上的困擾。但部分轉移時,轉出多少是自行指定的,萬一沒弄好,剩下多餘股份又會增加處
理成本)。
此外,部分轉移是按資產項目收費,股票/ETF每種算一項,現金也算一項。如果資產項目不
多,股票/ETF用部分轉移,等零股和轉移費用處理完,剩下資金用電匯說不定還比較便宜
(Firstrade不提供ACH或個人支票,否則資金轉移就不用費用。本來還以為可以申請券商支票
提款,再背書存入TD Ameritrade,雖然慢一點但成本比電匯低,但Firstrade現在也不給國際客
戶用平信寄支票了)。
多,股票/ETF用部分轉移,等零股和轉移費用處理完,剩下資金用電匯說不定還比較便宜
(Firstrade不提供ACH或個人支票,否則資金轉移就不用費用。本來還以為可以申請券商支票
提款,再背書存入TD Ameritrade,雖然慢一點但成本比電匯低,但Firstrade現在也不給國際客
戶用平信寄支票了)。
目前Firstrade全部轉移收費$75,部分轉移 (DTC) 每支證券收$10,現金用美國國內電匯手續費
$30,所以4支證券以下用部分轉移會比較划算。但如果申請部分轉移,但實質上連現金都提
清的話,還是會按全部轉移收費 (Ask Mr. Firstrade 專欄有相關問題答覆)。那麼能不能留一點零頭然後
丟著不管?恐怕不行,Firstrade自2014年4月1日起,24個月內沒有做過任何產生傭金的交易並
且帳戶的總資產低于$2,000,每年要收$19.95的帳戶閒置年費,所以還是小心處理乾淨吧。
$30,所以4支證券以下用部分轉移會比較划算。但如果申請部分轉移,但實質上連現金都提
清的話,還是會按全部轉移收費 (Ask Mr. Firstrade 專欄有相關問題答覆)。那麼能不能留一點零頭然後
丟著不管?恐怕不行,Firstrade自2014年4月1日起,24個月內沒有做過任何產生傭金的交易並
且帳戶的總資產低于$2,000,每年要收$19.95的帳戶閒置年費,所以還是小心處理乾淨吧。
順帶一提,有些券商提供的資產轉移表格會有「In Kind」和「Liquidate」的區別,TD
Ameritrade沒有提供此一選項,都是用In Kind,也就是把股票和ETF按原樣轉移到TD
Amritrade,而後者則是會將其賣出變成現金再轉入TD Ameritrade。原本資產轉移最大的好處
就是可以不影響投資部位,所通常都是用In King,就算真有變現需求,自己執行交易再轉移
現金費用也比較低。
Ameritrade沒有提供此一選項,都是用In Kind,也就是把股票和ETF按原樣轉移到TD
Amritrade,而後者則是會將其賣出變成現金再轉入TD Ameritrade。原本資產轉移最大的好處
就是可以不影響投資部位,所通常都是用In King,就算真有變現需求,自己執行交易再轉移
現金費用也比較低。
3-1.轉移全部資產的確認和列印畫面:
由於開戶時沒有填ITIN,所以TAX ID的數字是111-11-1111。如果資產轉移一方有TAX ID一
方沒有,很可能會被拒絕轉帳,恐怕要先解決TAX ID不一致的問題。其實,就算因為報稅而
申請了ITIN,除非本身屬於與美國有關稅協議的國家,需要用ITIN證明可以減免預扣稅,否
則開戶時最好不要填ITIN,以免造成各種困擾。2013年起單純因為報稅新申請的ITIN都有5年
期限,填了ITIN後會讓這個問題更加干擾。
方沒有,很可能會被拒絕轉帳,恐怕要先解決TAX ID不一致的問題。其實,就算因為報稅而
申請了ITIN,除非本身屬於與美國有關稅協議的國家,需要用ITIN證明可以減免預扣稅,否
則開戶時最好不要填ITIN,以免造成各種困擾。2013年起單純因為報稅新申請的ITIN都有5年
期限,填了ITIN後會讓這個問題更加干擾。
3-2.轉移部份資產的確認和列印畫面:
後面多了要轉移的資產和數量的列表,其他都和全部轉移相同。
4.列印申請表、簽名、然後上傳:
如果手邊一時沒有印表機,看系統有無安裝XPS Document Writer (Windows 7/8 預設安裝即
有),即可用它輸出xps列印檔案到其他電腦列印。如果用Chrome瀏覽器,其列印選項也可以
輸出成PDF檔,再另外想法列印。
有),即可用它輸出xps列印檔案到其他電腦列印。如果用Chrome瀏覽器,其列印選項也可以
輸出成PDF檔,再另外想法列印。
簽完名後,連同Firstrade 或其他券商的最近一個月帳單,一起透過Meesage Center上傳就可以
了。當然,如果要傳真或郵寄也行,該申請表列有詳細電話地址。
了。當然,如果要傳真或郵寄也行,該申請表列有詳細電話地址。
雖然我的經驗是三天入帳,但官方數字是5~8個工作天,不過如果轉移的資產有未完成交易或
配息等狀況,都可能延遲入帳,所以有時間壓的場合,最好別把時間算得太緊。
其各券商的資產轉移都是透過同一套電子系統 (ACATS) 運作的,所以基本規定和流程是類似
的。 本文的內容多少也可以提供參考。
配息等狀況,都可能延遲入帳,所以有時間壓的場合,最好別把時間算得太緊。
其各券商的資產轉移都是透過同一套電子系統 (ACATS) 運作的,所以基本規定和流程是類似
的。 本文的內容多少也可以提供參考。
轉貼~
Firstrade 對於海外個人戶(國際帳戶)不支援提領使用支票Check 和 ACH,這是比較可惜的地方
至於入金,Firstrade 則可以接受個人支票,這就可以利用我們開的美國銀行帳戶來作橋接,
從帳戶裡使用網銀Online 直接開立支票寄去Firstrade入金。
Firstrade 對於海外個人戶(國際帳戶)不支援提領使用支票Check 和 ACH,這是比較可惜的地方
至於入金,Firstrade 則可以接受個人支票,這就可以利用我們開的美國銀行帳戶來作橋接,
從帳戶裡使用網銀Online 直接開立支票寄去Firstrade入金。
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